Қарз бо кафолати квартира дар соли 2022

Дар бораи қарзҳое, ки бо квартира таъмин карда шудаанд, дар Интернет афсонаҳои зиёде мавҷуданд: онҳо метарсанд, ки бо ин роҳ муассисаҳои молиявӣ амволи ғайриманқулро аслан «фишурда» мекунанд ва тарроҳӣ он қадар мураккаб аст, ки қарзгирандагони оддӣ бе маълумоти ҳуқуқӣ ё иқтисодӣ наметавонанд онро дарк кунанд.

Дар ҳақиқат, ба монанди ҳама чизҳои марбут ба молия, қарзҳое, ки бо квартира таъмин карда мешаванд, як минтақаи ҳаҷм бо нозукиҳои зиёд боқӣ мемонанд. Агар шумо намедонед, ки чунин қарзҳо чӣ гуна кор мекунанд, шумо метавонед ба бунбасти молиявӣ саргардон шавед. Мо дар бораи шартҳои гирифтани қарз бо гарави квартира дар соли 2022, бонкҳое, ки онҳоро медиҳанд, сӯҳбат хоҳем кард ва бо коршинос дар бораи он ки чӣ гуна муштариён метавонанд розигӣ гиранд.

Қарзи ипотека чист

Қарзи хона қарзест, ки қарздиҳанда ба қарзгиранда бо фоиз медиҳад. Ухдадорихои карзгиранда бо чунин карз бо гарави квартира таъмин карда мешавад.

Маълумоти муфид дар бораи қарзҳои ипотека

*Меъёрҳои миёна барои семоҳаи II соли 2022 нишон дода шудаанд

Ваќте муштарї бо дархости ќарз ба бонк мурољиат мекунад, як муассисаи молиявї (дар омади гап, он метавонад на танњо бонк бошад!) нигоњ мекунад, ки ба ќарзгир чї ќадар ва дар кадом шароит эњтиёљ дорад. Роҳи осонтарин ва зудтарин барои гирифтани корти кредитӣ. Аммо минуси маҳсулот маблағи хоксоронаи қарз ва зарурати зуд баргардонидани қарз аст, вагарна фоизҳо ба қатра шурӯъ мекунанд.

Шумо метавонед ба қарзи классикӣ муроҷиат кунед. Тамоми маблағ фавран дода мешавад ва шумо онро ҳар моҳ қисм-қисм бармегардонед. Аммо барои ба муштарӣ додани пул бонк бояд ба эътимоднокии он боварӣ дошта бошад. Аз ин рӯ, ӯ метавонад аз шумо талаб кунад, ки шаҳодатномаи даромад гиред, кафилҳо, қарзгирандагон ва ғайра пайдо кунед.

Шумо метавонед бо пешниҳоди амвол ба сифати гарав эътимоднокии худро нишон диҳед. Масалан, квартира. Ин намуди амволи ғайриманқул бештар дар соҳаи қарздиҳии кафолатнок талаб карда мешавад. Гарав чораи амниятӣ аст. Яъне карздиханда гуё худро аз напардохтани карз аз чониби муштарй сугурта мекунад.

Дар сурати баргардонида нашудани карз, банк ё дигар муассисаи молиявй мувофики конунхои Федерация ба воситаи суд ситониданро ситонад ва баъд аз он квартира ба музояда гузошта мешавад. Аз даст додани хонаи ягонаи худ даҳшатнок аст. Аммо агар шумо бо қарздиҳандаи софдилона сарукор дошта бошед, пас ӯ наметавонад манзили қарзгирро фурӯшад. Дар ин ҷо қонун манфиатҳои ҳам кредитор ва ҳам шахсро ҳимоя мекунад. Илова бар ин, барои кредитор фоидаовар аст, ки шахс пардохтро идома диҳад, пас ӯ набояд бо мурофиаи судӣ ва ситонидани ситонидан сарукор дошта бошад.

Гарав дар ҳуҷҷатҳои Росреестр ба қайд гирифта шудааст - ин шӯъба баҳисобгирии амволи ғайриманқул дар кишвари мо мебошад. Чунин квартира бе ичозати карздиханда фурухта намешавад. Дар баробари ин, ба шарте ки карзро сари вакт супорад, касе сохибхонаро аз хона берун намекунад.

Манфиатҳои гирифтани қарзи хона

Ба муддати дуру дароз. Қарзи муқаррарӣ ба ҳисоби миёна ба 3-5 сол дода мешавад. Карзе, ки бо гарави квартира гирифта шудааст, дар сурати розй шудани банк ба ин шарт то 25 сол дода мешавад.

Талабот ба портрети карзгиранда кам карда шуд. Пеш аз додани қарз, як муассисаи молиявӣ рейтинги муштарии эҳтимолиро мегузаронад, яъне қобилияти пардохти онро таҳлил мекунад. Ба назар мерасад, ки оё дар базаи иҷрочиёни судӣ (FSSP) қарзҳо вуҷуд доранд, қарзҳои пардохтнашуда, оё таъхирҳои қаблӣ дар қарзҳо вуҷуд доранд, оё кори расмӣ вуҷуд дорад. Ҳар яке аз ин омилҳо ба холи холӣ таъсири манфӣ мерасонад. Гарави квартира метавонад баъзе манфиҳоро безарар созад ва аз ин рӯ имконияти тасдиқро зиёд кунад.

Маблағи эҳтимолии қарз зиёдтар аст. Қарздиҳанда худро аз пардохт накардан суғурта кардааст ва метавонад маблағи зиёдтари қарзро нисбат ба бидуни гарав тасдиқ кунад.

Таҷдиди сохтор ва аз нав маблағгузории қарзҳои онҳо. Тасаввур кунед, ки қарзгир ӯҳдадориҳои зиёдеро дар назди бонкҳои гуногун ва дигар кредиторон ҷамъ кардааст. Вай метавонад маблағи калон гирад, тамоми қарзҳоро пардохт кунад ва оромона танҳо як қарз диҳад.

Шумо метавонед дар квартира зиндагӣ кунед. Дар он ҷо таъмир кунед (чизи асосӣ ин аст, ки бидуни азнавсозии ғайриқонунӣ анҷом диҳед), иҷорагиронро ба қайд гиред ё онро ба иҷора диҳед. Аммо баъзе қарздиҳандагон интиқоли манзилро манъ мекунанд.

Барои ҳама гуна мақсад. Қарздиҳанда намепурсад, ки ба шумо пул барои чӣ лозим аст.

Қурби пасттар. Ба хисоби миёна назар ба карзи бе гарав 4 фоиз.

Манфиатҳои гирифтани қарз бо кафолати квартира

Хароҷоти иловагӣ. Ин қарз бо хароҷот меояд. Якум, барои арзёбии манзил. Ташкилотҳои махсусе ҳастанд, ки альбомҳои арзёбӣ тартиб медиҳанд. Мутахассис мефиристанд, у хавлй, хона, даромадгох, квартираро аз назар мегузаронад ва ба сурат мегирад. Дар натича арзиши манзилро муайян мекунад. Арзиши хидмат 5-000 рубл аст. Харочоти дуюм барои сугуртаи объект мебошад. Қарздиҳанда бояд итминон дошта бошад, ки бо гарав чизе рӯй намедиҳад.

Озод фурухта намешавад. Гарав ба соҳиби манзил имкон намедиҳад, ки манзилро пурра ихтиёрдорӣ кунад, то ки қарзгиранда дар як лаҳза бе иҷозати бонк хонаро якбора нафурӯшад. Бонкхо ба фуруш розй шудан намехоханд, ба шарте ки пули аз фуруш ба дастомада фавран барои пардохти карз сарф карда шавад.

Шумо метавонед хонаи худро аз даст диҳед. Агар ин танҳо хонаи шумо бошад ва шумо танҳо зиндагӣ кунед, пас тамоми масъулият ба дӯши шумост. Аммо агар шумо оила, хешу табор дошта бошеду қарзро пардохт карда натавонистед, бояд манзили муваққатӣ ҷустуҷӯ кунед.

Нархи квартира ба маблаги карз баробар нест. Қарз ҳадди аксар 80% нархи амволи ғайриманқулро медиҳад, ба шарте ки шумо ҳисобот дар бораи даромад, қарзгирандагон, кафилҳо ва ғайраро пешниҳод кунед. Қарздиҳанда мехоҳад итминон дошта бошад, ки дар сурати рух додани ҳолатҳои форс-мажор ӯ метавонад объектро зуд ба фурӯш барорад, то хароҷоташро ҷуброн кунад.

Давомнокии коркард. Ба ҳисоби миёна, аз ду ҳафта то як моҳ.

Шартхои гирифтани карз бо гарави квартира

Талаботи қарзгиранда

Синну сол 18-65. Қарздиҳандагон метавонанд маҳдудиятҳои болоӣ ва поёниро иваз кунанд. Ба шахсони то 21-сола хеле кам карзхои калон медиханд.

Шаҳрвандии федератсия ва бақайдгирӣ, яъне бақайдгирӣ. Аҷнабиён низ ба назар гирифта мешаванд, аммо на ҳама бонкҳо.

Ҷои кори доимӣ ва даромади 3-6 моҳи охир. На ҳатмӣ, балки матлуб аст. Дар акси ҳол, суръати баландтар хоҳад буд.

Талабот ба амвол

Квартираҳо ба ҳисоб гирифта намешаванд: 

• дар хонаҳои ҳолати фавқулодда;
• ғайрихусусӣ;
• дар байни моликон ноболиғон ё ғайри қобили амал бошанд;
• ки дар парвандаи чиноятии ошкоро ба миён меоянд ё дар суд мавриди бахс карор мегиранд.

Объектҳое, ки бояд эҳтиёт бошанд:

• дар ҳоли сохта шудан;
• хонаҳо барои таъмир;
• саҳмияҳо дар квартира;
• ҳуҷраҳо дар як хонаи коммуналӣ;
• хонаҳои кӯҳна (бо фаршҳои чӯбӣ);
• дар ҳабс;
• аллакай ба гарав гузошта шудаанд, масалан, дар асоси гарав;
• агар кӯдакон дар қайд бошанд, дар байни соҳибмулкон онҳое ҳастанд, ки ба хизмати ҳарбӣ рафтаанд ё дар зиндон ҳастанд;
• квартира ба наздикӣ мерос гирифта шудааст;
• хона ба феҳристи мероси фарҳангӣ дохил карда шудааст;
• квартира дар ЗАТО (шахрхои пушида дар Федерация, ки ба он чо даромада бо роххат сурат мегирад).

Квартираҳо, биноҳои истиқоматӣ, шаҳракҳо бо хоҳиши худ гирифта мешаванд, аммо амволи ғайриманқули тиҷоратӣ дар ихтиёри бонк аст.

Квартира бояд гармкунй, водопровод, кувваи электр дошта бошад. Баъзе бонкҳо барои хона шарт гузоштаанд. Масалан, он бояд на камтар аз чор квартира ва ду ошёна дошта бошад.

– Квартира бояд моеъ бошад ва дар шаҳр ё деҳаи наздикии шаҳр ҷойгир бошад. Ин барои дуруст баҳо додани квартира зарур аст ва агар лозим бошад, онро зуд фурӯшед. Ҳамин тавр, манзилҳо дар минтақаҳои дур аз шаҳрҳо талабот зиёд нестанд, ки ин маънои онро дорад, ки қарздиҳанда хавфи барнагардонидани пулашро дар мӯҳлати пешбинишуда дорад, шарҳ медиҳад, ки талабот ба амволи ғайриманқул. Эльвира Глухова, директори генералии ширкати «Капитал Маркази маблағгузорӣ».

Чӣ тавр гирифтани қарз бо гарав аз квартира

1. Дар бораи қарздиҳанда қарор қабул кунед

Ва барои баррасӣ ба бонк ё муассисаи молиявӣ ариза пешниҳод кунед. Дар ин марҳила нишон додани ному насаби пурра, овоз додани маблағи дилхоҳи қарз ва омодагии пешниҳоди манзил бо гарав кифоя аст. Аризаро тавассути телефон, дар вебсайт (агар чунин имконият фароҳам оварда шавад) ё шахсан ба филиал пешниҳод кардан мумкин аст.

Бонкҳо ба ҳисоби миёна дар давоми ду соат ҷавоб медиҳанд, ки оё дархости шумо қаблан тасдиқ шудааст ё онҳо рад эълон мекунанд.

2. Ҳуҷҷатҳоро ҷамъ кунед

Пас аз тасдиқи дархости шумо, барои гирифтани тасдиқи ниҳоӣ, ба шумо лозим меояд:

• нусхаи шиноснома бо сабти ном;
• Баъзе қарздиҳандагон ҳуҷҷати дуюмро талаб мекунанд. Масалан, ИН, СНИЛС, шиноснома, шаҳодатномаи ронандагӣ, билети ҳарбӣ;
• ҳуҷҷатҳо барои квартира. Онҳо бояд нишон диҳанд, ки шумо соҳиби он ҳастед. Шартномаи хариду фурӯш, иқтибос аз USRN кор хоҳад кард (роҳи осонтарин ин аст, ки онро дар вебсайти Палатаи федералии кадастри ба маблағи 290 рубл ё коғазӣ дар MFC ба 390 рубл фармоиш диҳед). Агар шумо квартираро бо қарори суд ё бо мерос гирифта бошед, пас ба шумо ҳуҷҷатҳои дахлдор лозим аст;
• справка дар бораи даромад 2-андози даромади шахей аз чои кор — бо салохдиди шумо, имконияти тасдик ва маблаги максималиро зиёд мекунад;
• ҳуҷҷатҳои қарзгирандагон. Тибқи қонун, қарзгирандагон дигар соҳибони манзил (агар бошад) ё ҳамсари шумо хоҳанд буд. Агар шумо бо нотариус шартномаи никоҳ баста бошед, ки мувофиқи он ҳамсар (а) хонаи истиқоматиро ихтиёрдорӣ карда наметавонад, пас ҳуҷҷатро биёред. Агар ҳамсар нахоҳад, ки шарики қарзгир бошад, шумо инчунин бояд ҳуҷҷатҳоро дар ин бора бо нотариус имзо кунед.
• хулосаи ташкилоти сугурта дар бораи тайёр будан ба сугуртаи квартира ва альбом аз ташкилоти баходихй, ки дар он нархи молу мулк нишон дода шудааст. Лутфан таваҷҷӯҳ намоед, ки баъзе муассисаҳои молиявӣ танҳо бо нархгузорон ва ширкатҳои суғуртаи аз ҷониби онҳо аккредитатсияшуда кор мекунанд.

3. Қарори қарздиҳандаро интизор шавед

Бонкҳо ҳуҷҷатҳоро аз се рӯз то як моҳ баррасӣ мекунанд. Албатта, хар кас кушиш мекунад, ки ин процессро тезон-да, хама корро дар як муддати кутох анчом дихад, вале дар хакикат онро ба таъхир андохтан мумкин аст.

4. Бақайдгирии гарав

Қарз тасдиқ карда шуд? Он гоҳ пеш аз гирифтани пул қадами охирин буд. Барои квартира пасандоз гирифтан лозим аст. Ин дар Rosreestr ё дар MFC анҷом дода мешавад. Баъд аз ин квартира бе ичозати гаравгир озодона фурухта намешавад.

Баъзе бонкҳо ба Росреестр пешниҳоди фосилавии ҳуҷҷатҳоро фаъолона машқ мекунанд, то вақтро дар сафарҳо ва навбатҳо беҳуда сарф накунанд. Барои ин ба шумо имзои электронӣ лозим аст, арзиши он аз 3000 рубл аст. Баъзе муассисаҳои молиявӣ ба мизоҷон барои иҷрои чунин имзо пардохт мекунанд.

5. Пул гиред ва ба пардохти қарзатон шурӯъ кунед

Пул ба суратҳисоби бонкӣ гузаронида мешавад ё бо пули нақд дода мешавад. Шумо бояд дар бораи хоҳиши гирифтани пули нақд пешакӣ огоҳ кунед, зеро маблағи зарурӣ метавонад дар касса мавҷуд набошад. Якчоя бо шартномаи карз графики пардохт тартиб дода мешавад. Пардохти аввалини қарз метавонад дар моҳи ҷорӣ бошад.

Беҳтарин ҷой барои гирифтани қарзи ипотека дар куҷост?

Бонкҳо

Онҳо ба муқобили амнияти квартира фаъолона қарз медиҳанд. Дар баробари ин, онҳо шартҳои сахттарини тасдиқи қарзро доранд, зеро сухан дар бораи сохтори бузурги молиявӣ меравад. Бисёр муассисаҳо, ҳам федералӣ ва ҳам маҳаллӣ, омодаанд амволи ғайриманқулро ҳамчун гарав гиранд.

Бароҳатии қарзи бонкӣ дар тартиби дархост. Агар ташкилот бо ин формат кор кунад, ҳама чизро бидуни ташрифи рӯ ба офис анҷом додан мумкин аст. Яъне ба маркази тамос занг занед ё дар сайт дархост гузоред. Дар сурати тасдиқи пешакӣ, ҳуҷҷатҳоро тавассути почтаи электронӣ ба мудир фиристед. Дар ҳолатҳои нодир ҳатто имконпазир аст, ки пасандозро онлайн сабт кунед ва дар корт пул гиред. Хол он ки бо усули кухна — хар дафъа ба кафедра омадан мумкин аст.

Афзалиятҳо ва нуқсонҳо

сармоягузорон

Соли 2022 сармоягузорон – шахсони воқеӣ ва ширкатҳо метавонанд танҳо ба шахсони ҳуқуқӣ ва соҳибкорони инфиродӣ бо гарави квартира қарз диҳанд. Пештар онхо бо гражданинхои оддй — шахсони алохида хам кор мекарданд. Аммо дар Мамлакати мо бисьёр фочиадои шахей руй медиданд, ки одамонро бо манфиати тамаъкорона ва шартдои шартнома аслан аз квартирадо «фишурда» мекарданд. Аз ин рӯ, ба сармоягузорон бо гарави манзил ба шахсони алоҳида қарз додан манъ аст.

Афзалиятҳо ва нуқсонҳо

Роҳҳои иловагӣ

Қаблан ломбардҳо ва ташкилотҳои маблағгузории хурд бо кафолати манзил қарз медоданд. Холо ба онхо ичозат дода намешавад. Факат ХКИШ-хо — кооперативхои кредитии матлубот монданд.

Иштирокчиёни онҳо – саҳмдорон – аз маблағҳои худ ба «деги умумӣ» саҳм мегузоранд. То ин ки дигар сахмдорон бо ин пул карз гиранд. Ва аз фоизҳо сармоягузорон даромади худро мегиранд. Агар дар аввал ХКИШ барои эхтиёчоти доираи танги одамон (чунин фондхои фоидаи байнихамдигарй) ташкил шуда бошанд, холо онхо васеъ пахн шудаанд ва барои аъзоёни нав кушода шудаанд. Пеш аз ҳама, то ки онҳо ба ҳисоб гирифта шаванд. Ба CCP иҷозат дода мешавад, ки қарзҳои ипотека диҳанд.

Афзалиятҳо ва нуқсонҳо

Баррасии коршиносон дар бораи қарзе, ки аз ҷониби квартира таъмин карда шудааст

Мо аз Элвира Глухова, коршиноси мо аз Маркази молияи пойтахт хоҳиш кардем, ки дар бораи ин маҳсулот муфассал нақл кунад.

“Қарзе, ки бо амволи ғайриманқул таъмин карда шудааст, пеш аз ҳама як абзор аст. Ва мисли ҳама асбобҳо, он аз баъзе ҷиҳатҳо хуб аст ва аз баъзе ҷиҳатҳо бад. Шумо бо отвертка мех намезанед-ку? Истифодаи карз бо гарав дар ду маврид аз хама мувофик мебуд.

Баргардонидани қарзҳои ҷорӣ. Масалан, шумо чор қарзи нақд + ду корти кредитӣ + ҳашт қарзи хурд доред. Чунин њолатњо дар њаёт воќеан рўй медињанд, аз чизе шарм кардан нест. Аксари мизоҷони мо бо ин мушкилот меоянд. Таърихи қарз ба варта парвоз мекунад, шахс дар остонаи муфлисшавӣ аст ...

Вақте ки шумо қарзи аввалро мегиред ва онро пардохт мекунед, ҳеҷ мушкиле нест. Дуюмро гиред, ин ҳам хуб аст. Шумо сеюмро мегиред - ин таҳаммулпазир ба назар мерасад, аммо як ҷаҳиши хурд дар даромад ва ҳамаи ин сарбории кор ба таъсир мерасонад. Ман бояд фавран аз кортҳои кредитӣ пули нақдро гирифта, ба ӯ пардохт кунам. Пас шумо барои пардохти кортҳои кредитӣ ба қарзҳои хурд меравед. Ин аллакай як роҳ ба ҳеҷ ҷое нест. 

Бо вуҷуди ин, шумо метавонед бо гарав аз амволи ғайриманқул қарз гиред, пардохтро аз се то чор маротиба кам кунед, қарзро ба 15 сол ё бештар аз он дароз кунед. Ва ин маънои онро дорад, ки ба ҷадвал ворид шавед ва оромона пардохт кунед. Чизи асосиаш дигар карз нагиред, вагарна ба холати пештара бармегардем, танхо квартира низ ба гарав гузошта шудааст.

Вақте ки шумо соҳибкор ҳастед. Корхонаи хурд ё соҳибкории инфиродӣ. Ба мо фавран маблаги муомилот, масалан, барои хариди мол лозим аст. Шумо мефаҳмед, ки пас аз шаш моҳ ё як сол шумо тамоми молҳоро мефурӯшед ва қарзро баста метавонед ва фоида хароҷоти фоизи қарзро мепӯшонад. Албатта, хавфи харида нашудани мол ва ё ягон чиз нодуруст руй додан аст. Аммо агар шумо ба худ ва ӯҳдадории худ боварӣ дошта бошед, пас бо кафолати квартира қарз гиред - ин роҳи хуби ба даст овардани фоида аст.

Аммо агар шумо хоҳед, ки бо кафолати манзил қарз бигиред, то ба Дубай барои истироҳат парвоз кунед ва намедонед, ки ин қарзро то куҷо пардохт кунед, дар ҳар сурат онро нагиред. Ин роҳи қарз аст.”

Саволҳо ва ҷавобҳои маъмул

Ба саволҳо ҷавоб медиҳад Эльвира Глухова, директори генералии ширкати «Капитал Маркази маблағгузорӣ».